वित्तीय उद्योग में विश्वास हासिल करने के लिए क्या करना है?

‘विश्वास’ के लिए युद्ध गर्म और भारी है।

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इन दिनों, एक वित्तीय सेवा कंपनी (बीमा कंपनियों, स्टॉक ब्रोकरेज, आदि) द्वारा किसी भी वाणिज्यिक को विश्वास के संदेश को व्यक्त करने की कोशिश कर रहे एक अत्यधिक पेशेवर (अभिनेता) के साथ जोड़ी गई मानवता का इंद्रधनुष प्रदर्शित करता है। विज्ञापन अधिकारियों द्वारा मार्केटिंग गुरु और हाइपर-निर्मित किए गए ये विज्ञापन, एक कम-शिक्षित जनता और बिक्री पेशेवरों के बीच की खाई को पाटने का प्रयास करते हैं, जो आपको आपकी गाढ़ी कमाई से अलग करना चाहते हैं।

मुझे निम्नलिखित प्रश्न पूछना चाहिए। क्यों ये कंपनियां लाखों खर्च कर रही हैं फिडुशरी स्टैंडर्ड (उपभोक्ता के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए आवश्यक कानून)? वे पारदर्शिता से इतना डरते क्यों हैं? जब वे स्पष्ट रूप से नहीं करते हैं, तो वे अपने उदार, खुले और देखभाल करने वाले लोगों की जनता को समझाने के लिए इतना पैसा क्यों खर्च कर रहे हैं? कुछ बस जोड़ नहीं है।

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सीएफपी इंस्टीट्यूट और एडेलमैन इन्वेस्टर ट्रस्ट स्टडी (2013) के अनुसार, केवल 51% खुदरा निवेशक निवेश प्रबंधन फर्मों पर भरोसा करते हैं जो सही है।

अध्ययन में कहा गया है कि वित्तीय सेवाएं सामान्य आबादी द्वारा कम से कम उद्योग पर भरोसा करती हैं। क्या भरोसा पैदा कर सकता है? अध्ययन के अनुसार, तीन प्रमुख प्रथाएं हैं जो विश्वास का निर्माण करती हैं: 1) पारदर्शिता और खुले व्यापार प्रथाओं की अग्रणी प्रतिक्रिया है, 2 के बाद निकटता) एक मुद्दे या संकट को संबोधित करने के लिए जिम्मेदार कार्रवाई करना, और 3) नैतिक व्यावसायिक व्यवहार है।

खैर, यहां हम 2019 में हैं और ऐसा नहीं है कि उद्योग, एक पूरे के रूप में, जनता के विश्वास को हासिल करने के लिए किसी भी कार्रवाई के करीब है।

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“हम उन लोगों से सलाह लेते हैं जिन पर हम भरोसा करते हैं,” मेयर स्टेटमैन, सांता क्लारा विश्वविद्यालय में वित्त के प्रोफेसर और सामान्य लोगों और क्या निवेशकों वास्तव में चाहते हैं के लिए वित्त के लेखक कहते हैं। पोंजी योजनाओं में गलत होने पर विश्वास, हालांकि, डाउनसाइड हो जाता है। ट्रस्ट बनाने वाले सलाहकारों को कम निकासी का सामना करना पड़ता है, जबकि अपने ग्राहकों से चोरी करने की क्षमता वाले लोगों को अधिक निकासी का सामना करना पड़ता है। ”

उपभोक्ता शिक्षा विवेकपूर्ण निर्णय लेने में महत्वपूर्ण है जब यह जवाबदेही, पारदर्शिता और नैतिक व्यवहार की बताई गई आवश्यकता के अनुरूप हो। सीएफए इंस्टीट्यूट ने अपने 2016 ट्रस्ट टु लॉयल्टी सर्वे को प्रकाशित किया जिसमें कहा गया है कि निवेशक सभी इंटरैक्शन में नैतिक व्यवहार के बदले में अधिक भुगतान करने को तैयार होंगे, फीस और लागत का पूरा खुलासा करेंगे और विभिन्न हितधारकों के साथ प्राथमिकताओं और गतिशीलता को समझने के लिए समय लेंगे।

ठीक है कि अगर यह एक रंग नहीं है और एक अधिक उपभोक्ता-अनुकूल लेन में एक कठिन बाएं मोड़ बनाने के लिए रोता है।

नैतिक व्यवहार और पारदर्शिता के लिए जो पूछा जा रहा है! इतना चुनौतीपूर्ण क्यों होना चाहिए? इसके बजाय, हम ऐसे विज्ञापन प्राप्त करते हैं जो सभी सही शब्द कहते हैं लेकिन माल ढुलाई का भुगतान करने वाली फर्में बात नहीं करती हैं।

तो वह उपभोक्ता आपको कहां छोड़ता है? यहाँ कुछ चीजें हैं जो आप कर सकते हैं:
1. पढ़ें, लेकिन लेखक के दृष्टिकोण को समझें।
2. पारदर्शिता की मांग। वास्तविक विश्वास तब तक प्राप्त नहीं किया जा सकता जब तक कि आप स्वयं को देखने में सक्षम न हों।
3. अपना शोध (brokercheck.org) करें। सुनिश्चित करें कि आप उस व्यक्ति और संगठन की पृष्ठभूमि को समझते हैं जिसके साथ आप काम कर रहे हैं। यदि उन्हें बार-बार जुर्माना लगाया गया है, तो अपने आप से पूछें कि आप उनके बुरे व्यवहार का समर्थन क्यों कर रहे हैं।
4. स्वीकार करें कि परिवर्तन चुनौतीपूर्ण है, लेकिन यदि आपका वर्तमान वित्तीय सलाहकार पारदर्शी नहीं है या उच्चतम नैतिक मानक (फिदूसरी मानक) में काम कर रहा है, तो उस स्विच पर विचार करें जो आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करेगा। एक वित्तीय सलाहकार खोजने के लिए NAPFA.org देखें।
5. प्रश्न पूछें-प्रश्न पूछें-प्रश्न पूछें। उन उत्तरों के लिए समझौता न करें जो विशेष रूप से आपकी चिंताओं को संबोधित नहीं करते हैं या प्रदर्शित करते हैं कि आपको सुना और समझा जा रहा है।
6. अपने मूल्यों के साथ शुरू करें और सुनिश्चित करें कि आपके जीवन और उन लोगों को अपने मूल्यों के साथ सबसे अच्छा संरेखित करें।

वेस्ट ऑरेंज में लाइसेंस प्राप्त मनोचिकित्सक, एलसीएसडब्ल्यू, डेबोरो जैस रोस, एनजे ने विश्वास के बारे में कहा, “हम उन परिस्थितियों की ओर क्यों आकर्षित होते रहते हैं जो सिर्फ काम नहीं करती हैं? चाहे वह रिश्ता हो जो खुशी से अधिक दुःख लाता है, वह काम जिसमें संतुष्टि की तुलना में निराशा के क्षण अधिक होते हैं या जिस कंपनी ने एक सेवा का वादा किया है, लेकिन कभी संतोषजनक ढंग से वितरित नहीं होता है, हम चीजों को बेहतर बनाने के लिए हर संभावना को समाप्त करते हैं। अक्सर यह पैटर्न इसलिए होता है क्योंकि हम खुद पर दोष की एक अयोग्य राशि डालते हैं। हमारा मानना ​​है कि अगर हम अंत में इसे ठीक कर सकते हैं, तो सब ठीक हो जाएगा। ऐसी स्थिति में गलतियों और धर्मी आक्रोश के लिए व्यक्तिगत जिम्मेदारी के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर है जिसने हमें निराश किया। अंतर बताने के लिए ज्ञान और निष्पक्षता चाहिए। आत्म-दोष की ओर बढ़ने से पहले, गंभीर रूप से किसी ऐसी चीज़ का आकलन करें जो काम नहीं कर रही है, उन लोगों से इनपुट मांगें, जिन पर आप भरोसा करते हैं, और जानते हैं कि बदलाव करने से शानदार संभावनाओं की एक नई दुनिया खुल सकती है। ”

आप वित्तीय सफलता के पात्र हैं। जब आप महसूस नहीं कर सकते हैं कि आपका वित्तीय कौशल अकेले जाने के लिए पर्याप्त है (और आप शायद सही हैं), यह सुनिश्चित करें कि जिस फर्म, संगठन, टीम, या व्यक्ति ने आपको अपना विश्वास दिया है (और आपकी वित्तीय सफलता) उस विश्वास के योग्य है ।