एक लंबे समय से ग्राहक, श्री ली, एक नियुक्ति के बिना एक “महत्वपूर्ण” वित्तीय अवसर पर चर्चा करने के लिए रुकते हैं, जिसके बारे में उन्होंने हाल ही में सुना था। श्री ली 80 साल के हैं और एक विधुर हैं। आप लगभग 15 वर्षों तक उनके दलाल रहे हैं। वह हमेशा एक रूढ़िवादी निवेशक रहे थे, लेकिन उन्हें आने, बैठने और आपके साथ विभिन्न निवेशों पर चर्चा करने और अपने निधियों पर कड़ी नज़र रखने में मज़ा आया। आप जानते हैं कि पिछले एक साल में उनका स्वास्थ्य संकट था और वह अक्सर संपर्क में नहीं रहता था। इस सबसे हाल की यात्रा में, वह अधिक वापस ले लिया, एक बेंत का उपयोग करता है, और प्रतीत होता है कि आपने उसे आखिरी बार देखा था। वह विशेष रूप से लंबी अवधि के निवेश से और अपने चेकिंग खाते में धन को स्थानांतरित करने के लिए रणनीतियों के बारे में पूछता है। वह इन लेनदेन की आवश्यकता के लिए एक स्पष्ट तर्क प्रदान करने में सक्षम नहीं है। आप उसे महत्वपूर्ण दंड और शुल्क, साथ ही कर निहितार्थ के बारे में चेतावनी देते हैं और वह इस बारे में सोचने के लिए कार्यालय छोड़ देता है।
कुछ दिनों बाद आपके पास एक कॉल आती है। श्री ली कहते हैं कि उन्होंने इसके बारे में सोचा और आगे बढ़ने के लिए तैयार हैं। आपको लगता है कि आप पृष्ठभूमि में किसी को “कोचिंग” सुन सकते हैं कि उसे क्या कहना है। आप इन-पर्सन अपॉइंटमेंट शेड्यूल करने की कोशिश करते हैं, लेकिन वह इसे “फोन पर” करने पर जोर देता है।
बारह महीने बाद, श्री ली के वयस्क बच्चे आपके कार्यालय में फोन करते हैं। अपनी संपत्ति के उत्तराधिकारी और लाभार्थी के रूप में, वे दावा कर रहे हैं कि उनके पिता अनुचित प्रभाव और धोखाधड़ी के शिकार थे और लापरवाही के लिए आपके वित्तीय संस्थान के खिलाफ एफआईएनआरए शिकायतों का पीछा कर रहे हैं।
परिभाषा:
तो क्या अंडर इन्फ्लुएंस है? अंडर इन्फ्लुएंस प्रति सेगमेंट का निदान नहीं है, बल्कि एक असमान रिलेशनल डायनेमिक को संदर्भित करता है जो एक बूढ़े व्यक्ति को अत्यधिक अनुनय के लिए बढ़े हुए जोखिम में रखता है और उन्हें अपने स्वयं के हित के खिलाफ कार्य करने का कारण बनता है। अंडर इन्फ्लुएंस वित्तीय शोषण और धोखाधड़ी के कई मामलों के पीछे चालक है, और बड़े वयस्कों को पीड़ित होने के लिए मनोभ्रंश से पीड़ित होने की आवश्यकता नहीं है। उदाहरण के लिए, हालांकि उन्हें कुछ स्वास्थ्य समस्याएं थीं, लेकिन श्री ली को कोई गंभीर संज्ञानात्मक हानि नहीं हुई। वह अभी भी अनुचित प्रभाव के लिए अतिसंवेदनशील था। इसलिए इस कानूनी दलील का इस्तेमाल उन मामलों में भी किया जा सकता है, जिनमें वृद्ध पीड़िता के पास “क्षमता” है।
अधिकांश अनडू इन्फ्लुएंस फ्रेमवर्क 4 मुख्य मानदंडों पर जोर देते हैं।
पहला मानदंड पीड़ित की भेद्यता है, जिसमें चिकित्सा और मनोवैज्ञानिक स्थितियां शामिल हैं।
दूसरी कसौटी प्रभावित करने वाले के साथ संबंध है। एक ऐसे संबंध में अनुचित प्रभाव पड़ता है जहां प्रभावक के पास शक्ति होती है और अक्सर एक गोपनीय या भरोसेमंद संबंध होता है। प्राधिकरण औपचारिक हो सकता है जैसे कि चिकित्सक या वित्तीय सलाहकार, या अनौपचारिक, जैसे कि परिवार के सदस्य, देखभालकर्ता या पड़ोसी।
तीसरी कसौटी पीड़ित को मनाने या हावी करने के लिए नियोजित रणनीति है। इन्फ्लुएंसर अक्सर सक्रिय रूप से प्रभावित व्यक्ति का लाभ उठाने के लिए कदम उठाते हैं। ये वरिष्ठों को दूसरों से अलग करने, निर्भरता को मजबूत करने, कानूनी दस्तावेजों को शुरू करने / सक्रिय करने और कई अन्य लोगों से हो सकते हैं। वहाँ भी गोपनीयता या अनुचित समय का एक तत्व हो सकता है (एक अस्पताल में भर्ती के रूप में एक दिन, एक नुकसान के तुरंत बाद) जो प्रभावित करने वाले का पक्ष लेता है।
चौथा मानदंड यह है कि इससे मौद्रिक नुकसान होता है। अंडर इन्फ्लुएंस के परिणामस्वरूप पीड़ित के लिए वित्तीय नुकसान और प्रभावित करने वाले के लिए वित्तीय लाभ होता है। एक अनुचित परिणाम एक लेनदेन हो सकता है जो कि बाज़ार मूल्य से नीचे है जो कि प्रभावित करने वाले को लाभ पहुंचाता है। हालांकि, एक असमान परिणाम जो संदिग्ध परिस्थितियों के संदर्भ में पहले से घोषित परिणामों से स्पष्ट विचलन है, अनुचित प्रभाव के स्तर तक बढ़ सकता है।
जबकि आम तौर पर अनुचित प्रभाव को वसीयत और ट्रस्टों के बारे में प्रतियोगिताओं में उद्धृत किया जाता है, इसे किसी भी अनुबंध संबंधी समझौते पर भी उठाया जा सकता है। इस प्रकार के परिदृश्य तेजी से सामान्य होते जा रहे हैं। सलाहकार जो “प्रभावित” लेनदेन से वित्तीय रूप से लाभान्वित होते हैं, या जो जोखिमों के बारे में जानते हैं या जिन्हें जोखिमों के बारे में पता होना चाहिए, वे नुकसान के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं।
अब हम इस बात पर ध्यान केंद्रित करेंगे कि संभावित रूप से कमजोर ग्राहकों पर अनुचित प्रभाव कैसे डाला जाए और इसके खिलाफ चौकसी के लिए सुरक्षा को रखा जाए।
तो क्या अंडर इन्फ्लुएंस जैसा दिखता है? जैसा कि पहले कहा गया था, एक संबंधपरक गतिशील में अनुचित प्रभाव होता है। सामान्य परिदृश्यों में शामिल हो सकते हैं:
¤ एक नया रोमांटिक संबंध, जहां पुराने ग्राहक के साथ वित्तीय नियुक्तियों के लिए एक नया प्रेम ब्याज शुरू होता है और खुद को वित्तीय योजना में इस तरह से सम्मिलित करता है जो ग्राहक की प्राथमिक वरीयताओं के साथ असंगत है या जो ग्राहक के सर्वोत्तम हित में नहीं है।
¤ एक देखभाल करने वाले / आश्रित वयस्क संबंध। देखभाल करने वाला एक भुगतान करने वाला देखभाल करने वाला या परिवार का सदस्य या दोस्त हो सकता है जो पहले ग्राहक की सहायता के लिए कदम उठाता है लेकिन फिर उसे संभालने की कोशिश करता है।
¤ एक स्थापित वित्तीय या संपत्ति योजना में “प्रभाव दूर करना” भी शामिल हो सकता है। ये छोटे परिवर्तन कथित प्रभाव डालने वाले के पक्ष में समय के साथ बड़ी असमानता को जोड़ते हैं।
तो जब पुराने वयस्कों को विशेष रूप से अनुचित प्रभाव के लिए कमजोर कर रहे हैं? किसी भी प्रमुख जीवन संक्रमण, स्वास्थ्य घटना, या हानि के बाद। इन्फ्लुएंसर अक्सर लोगों को लक्षित करते हैं, जब वे जीवनसाथी के नुकसान को दुखी कर रहे होते हैं, चिकित्सा प्रक्रिया से उबरते हैं, या एक नई जीवित स्थिति में चले जाते हैं क्योंकि उन्हें देखभाल की आवश्यकता होती है। सामाजिक रूप से अलग-थलग वयस्क विशेष रूप से जोखिम में हैं।
उदाहरण के लिए, श्री ली में भेद्यता के संकेत थे। वह वृद्ध और फ्रिलर दिखाई दिया और पिछले वर्ष में एक बड़े स्वास्थ्य संकट का अनुभव किया था। वह अपना जीवनसाथी भी खो चुका था और अकेला था। जबकि वह अभी भी “तेज” दिखाई देता था, श्री ली पहले की तुलना में काफी कमजोर थे।
आदतों में बदलाव भी अन्डर इंफ़्लुएन्स का संकेत दे सकता है। अतीत में, श्री ली की हमेशा नियुक्तियाँ होती थीं और वे कभी भी बिना रुके चले जाते थे। उन्होंने व्यक्तिगत रूप से यात्राओं को प्राथमिकता दी और कभी भी फोन पर व्यापार करने के लिए नहीं कहा। वह एक रूढ़िवादी निवेशक भी थे, जो समय से पहले निकासी और कर निहितार्थ के जोखिमों से अवगत थे।
जब आप अनुचित प्रभाव के लिए लाल झंडे देखते हैं तो आपको क्या करना चाहिए?
अनुचित प्रभाव बड़े वित्तीय बड़े शोषण का एक उपकरण है। अधिकांश वित्तीय संस्थानों में एक ऐसी प्रक्रिया होगी जिसे कर्मचारियों को संभावित अपमानजनक स्थितियों की पहचान करते समय पालन करने की आवश्यकता होती है जिसमें स्थानीय अधिकारियों को रिपोर्ट करना शामिल हो सकता है। लेकिन इस समय, यहाँ कुछ कदम उठाए जा सकते हैं:
1. संदिग्ध लेनदेन को धीमा करें। अनुरोध के जोखिमों की व्याख्या करके विलंब करें और क्लाइंट को इसे सोचने के लिए कुछ दिन लेने के लिए कहें।
2. वित्तीय नियोजन नियुक्ति में भाग लेने के लिए एक तटस्थ, विश्वसनीय तीसरे पक्ष को आमंत्रित करें। यह व्यक्ति ग्राहक का एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी, अकाउंटेंट या एक विश्वसनीय दोस्त या परिवार का सदस्य हो सकता है। सुनिश्चित करें कि जिस व्यक्ति को आप आमंत्रित करते हैं, वह प्रभावित करने वाला नहीं है।
3. यदि ग्राहक एक बैठक में कथित प्रभावित व्यक्ति को लाता है, तो उन्हें अलग करने का प्रयास करें ताकि आप अपने ग्राहक के साथ एक निजी बातचीत कर सकें। जब आप क्लाइंट के साथ अपनी चिंताओं को साझा करते हैं, तो एक पक्ष बातचीत में प्रभावित करने वाले या कागजी कार्रवाई को पूरा करने के लिए अन्य सहयोगियों से मदद लें।
4. किसी सहकर्मी, पर्यवेक्षक या अनुपालन अधिकारी से बात करें और संदिग्ध अनुरोधों को आगे बढ़ाने से पहले। निर्णय लेने में अधिक पेशेवरों को शामिल करें ताकि आप एक संवेदनशील मुद्दे से अकेले निपट न सकें।
5. ग्राहक के खाते को चिह्नित करें ताकि यदि किसी अलग सलाहकार या व्यवस्थापक को ग्राहक या प्रभावकार का फोन आता है, तो वे स्थिति से अवगत हो सकते हैं और सावधानी के साथ आगे बढ़ सकते हैं।
6. दस्तावेज़, दस्तावेज़, दस्तावेज़! आपको बाद में अधिकारियों द्वारा सबूत देने के लिए कहा जा सकता है कि ग्राहक अनुचित प्रभाव का शिकार था या नहीं।
सारांश में, लेन-देन की पहचान करना महत्वपूर्ण है जो संभावित रूप से अनुचित प्रभाव का परिणाम है और अपने ग्राहक को खुद को लाभ पहुंचाने के लिए दूसरों के जोखिम को कम करने के लिए कदम उठाएं। यदि इन कदमों का पालन किया जाता है, तो ग्राहक की स्वायत्तता और इच्छाओं का सम्मान किया जाएगा, लेकिन एक तरह से जो नैतिक है और सभी दलों के लिए जोखिम को कम करता है।
संदर्भ
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