मैकडॉनल्ड्स। होम डिपो। डिज्नी। सीवीएस केर्कमार्क स्टेपल्स। ब्लॉकबस्टर। ये केवल कुछ नियोक्ता हैं जो अपने कर्मचारियों को मिनी मेड योजनाएं पेश करते हैं। एक सामान्य योजना स्वास्थ्य बीमा लाभ को $ 2,000 तक सीमित करती है लेकिन मैकडॉनल्ड्स, उदाहरण के लिए, कर्मचारियों को एक उच्च प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प देता है और $ 3,000 या $ 4,000 कवरेज प्राप्त करता है। कुछ योजनाओं में बहुत अधिक लाभ हैं; उदाहरण के लिए, टेनकेयर ने फायदों पर $ 25,000 वार्षिक कैप के साथ मिनी मेड योजनाओं का इस्तेमाल किया।
मिनी-मेड की योजनाओं में आमतौर पर कोई कटौती नहीं होती है वे आमतौर पर चिकित्सक के दौरे और दवाओं के लिए एक मामूली copayment प्रभारी। लेकिन अगर मैकडॉनल्ड्स का कर्मचारी अस्पताल में चला जाता है, तो सह-बीमा दर 30% है और योजना के लाभ कैप को प्रवेश के पहले 30 मिनट के बाद ठीक से उड़ा दिया जाएगा।
ओबामाकेयर के तहत इन योजनाओं को समाप्त कर दिया जा रहा है, और अगर कर्मचारियों को नए स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों में से एक में समाप्त होता है तो उन्हें सब्सिडी वाली बीमा मिलेगा जो कि बहुत अलग दिखेंगे। एक बात के लिए, कर्मचारी जो भुगतान करता है वह प्रीमियम दोगुना हो जाएगा, और कई लोगों के लिए यह दोगुने से अधिक होगा तब वे सामना करेंगे, कहते हैं, $ 1,500 व्यक्तिगत कवरेज के लिए कटौती। हैरानी की बात है, अगर कर्मचारी अस्पताल में जाता है तो उसे 20% कॉयएपमेंट (मिनी मेड योजनाओं के साथ तुलना की जाती है) का सामना करना पड़ता है, लेकिन जेब एक्सपोज़र से कुल 2,250 डॉलर तक सीमित होता है
अब, इनमें से कौन सी योजना बेहतर है? रूढ़िवादी स्वास्थ्य नीति समुदाय के लिए, यह एक गंभीर प्रश्न भी नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे पड़ोस में रहते हैं और उन लोगों के साथ सहयोग करते हैं जो मिनी-मेड कवरेज खरीदने पर विचार नहीं करेंगे। और, याद रखिए, किसी की विश्वव्यापी जानकारी दूसरों पर लागू करना 90% उदारवाद क्या है
लेकिन क्या आपको यह जानकर हैरानी होगी कि बहुत से लोग मिनी-मेड प्लान को और आकर्षक लगेंगे?
(जारी रखने से पहले, मुझे आगे बताएं कि जिस तरह से मिनी-मेड योजनाएं संरचित हैं, वे बेहद बेकार हैं। अगर हम उन्हें काम करना चाहते हैं, तो हमें एचएसए कानून में संशोधन करने की आवश्यकता है और नियोक्ताओं और कर्मचारियों को 2,000 डॉलर या 3,000 डॉलर या 5,000 डॉलर भी जमा करें। स्वास्थ्य बचत खाते। फिर, कर्मचारी को पैसा खर्च करने के बारे में पसंद की पूर्ण स्वतंत्रता दें।)
आइए पूछकर शुरू करें कि कोई भी बीमा क्यों चाहता है हर दूसरे क्षेत्र में, जवाब स्पष्ट है। बीमा संपत्ति की सुरक्षा करता है जीवन बीमा मानव पूंजी के मूल्य की सुरक्षा करता है आग और हताहत बीमा घरों, कारों और अन्य संरचनाओं की सुरक्षा करता है लोग दूसरों को वित्तीय विपदा के जोखिम को हस्तांतरित करने के लिए प्रीमियम का भुगतान करने के लिए तैयार हैं। वही स्वास्थ्य देखभाल में भी सच होना चाहिए। स्वास्थ्य बीमा एक विपदापूर्ण बीमारी की कीमत के खिलाफ किसी के वित्तीय संसाधनों की सुरक्षा का एक तरीका है।
लेकिन अगर आपके पास कोई घर नहीं है, तो आपको घर के मालिकों के लिए बीमा की आवश्यकता नहीं है। यदि आपके पास कोई कार नहीं है, तो आपको ऑटो असमाधान बीमा के लिए कोई ज़रूरत नहीं है। इसी तरह, यदि आपके पास कोई परिसंपत्ति नहीं है (आपके मानव पूंजी के अलावा), तो आपको स्वास्थ्य बीमा क्यों चाहिए?
कम-और-मध्यम-आय वाले परिवारों के लिए, कारण यह है कि मिनी-मेड की योजना आकर्षक लगती है: पेचेक रहने वाले लोग अनपेक्षित चिकित्सा व्ययों के लिए एक रिजर्व बनाए रखने में परेशानी पैदा करते हैं। इसलिए निजी बचत और अधिक मजदूरी के विकल्प के रूप में, वे स्वास्थ्य बीमा की एक मामूली राशि के बदले में घर का वेतन लेने में कम लेने के लिए तैयार हैं।
ठीक है, यह सब तर्कसंगत है। लेकिन क्या असभ्य होगा कि एक असीमित लाभ के साथ एक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदना है – जो कहते हैं, $ 1 मिलियन चिकित्सा बिल का भुगतान करने में सक्षम है। अगर आपके पास रक्षा के लिए दस लाख डॉलर की परिसंपत्तियां नहीं हैं तो आप एक करोड़ डॉलर के मूल्य की कवरेज क्यों खरीदेंगे?
आधुनिक युग में, एक विकृत विचार स्वास्थ्य नीति समुदाय पर हावी रहा है। यह विचार यह है कि स्वास्थ्य बीमा का उद्देश्य संपत्तियों की रक्षा नहीं करना है यह स्वास्थ्य देखभाल तक पहुंच प्रदान करना है
यह कुछ समझ सकता है अगर यह वास्तव में सच था लेकिन तथ्य यह है कि हमने बीमार होने के बाद स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने के लिए इस देश में बहुत आसान बना दिया है। स्वास्थ्य बीमा के सभी लोगों में से 90% से ज्यादा एक ऐसी योजना में हैं, जो स्वास्थ्य स्थिति के कारण उन्हें प्रवेश से इनकार नहीं कर सकते। बुजुर्गों और गरीबों के लिए, यह 100% है मैं कहने के बारे में क्या कह रहा हूं, मुझे यह कहकर प्रस्तावना चाहिए कि मुझे पता है कि स्वास्थ्य बीमा से जीवन बचाता है, स्वास्थ्य में सुधार होता है, ऐसे कई बहुत, बहुत खराब अध्ययन हैं, लेकिन जब गंभीर विद्वानों ने इस प्रश्न को देखा है, तो यह सोचने के लिए कारण है कि स्वास्थ्य बीमा मृत्यु दर या स्वास्थ्य स्थिति को प्रभावित करता है, कुछ ही हैं। यदि स्वास्थ्य बीमा स्वास्थ्य पर असर डालता है, तो प्रभाव सीमांत है।
तो, वापस मूल प्रश्न पर। यदि आप कर रहे हैं, कहते हैं, $ 15, $ 20 या $ 25 एक घंटे, Obamacare योजना बहुत आकर्षक देखने की संभावना नहीं है हां, यह विपदापूर्ण बीमा प्रदान करता है, जो मिनी मेड प्लान नहीं करता है। लेकिन अगर आपके पास ओबामाकेयर बीमा के बिना एक आपातकालीन चिकित्सा कार्यक्रम है, तो आप यह सोचना चाहते हैं कि आप सामाजिक सुरक्षा की जाल पर असरदार रहेंगे – असुविधाजनक देखभाल या मेडिकाइड भी। और अगर वह काम नहीं करता है, तो बाधाएं हैं कि आप या आपके परिवार का कोई सदस्य एक नियोक्ता योजना के लिए साइन अप करने में सक्षम होगा जो पूरे खर्च का भुगतान करता है
मामूली आमदनी वाले लोगों को दूसरों से मदद की ज़रूरत होती है, अगर उनके पास विनाशकारी चिकित्सा कार्यक्रम होता है। मदद पाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है? क्या उच्च कटौती के साथ सब्सिडी वाले स्वास्थ्य बीमा और उच्च आउट-ऑफ-जेब भुगतान प्राप्त करना है? या फिर घटना के बाद चिकित्सा बिलों का भुगतान करने में सहायता प्राप्त करने के माध्यम से क्या है?
विडंबना यह है कि बहुत लोग ओबामाकेयर को मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिनके कानून लागू हो सकते हैं।
लेकिन मैं इस संभावना के लिए खुला हूँ कि मैं गलत हूं। तो चलो एक बाजार परीक्षण का मनोरंजन करते हैं। मिनी-मेड योजना को खत्म करने के बजाय, लोगों को उन योजनाओं और ओबामाकेरे के अनिवार्य लाभों के बीच चुनना पड़ता है। चलो लोगों को वे क्या चाहते हैं।
[जॉन गुडमैन के स्वास्थ्य नीति ब्लॉग पर क्रॉस-पोस्ट]
