डगलस में एक स्व-नियोजित एकमात्र मां मेगन जॉनसन, उसकी पसलियों के ठीक नीचे, पीठ और पीठ में पीड़ा थी उसके डॉक्टर ने कहा कि यह संभवतः गुर्दे की पथरी थी, लेकिन निदान की पुष्टि के लिए एक सीटी स्कैन आवश्यक होगा। मेगन के डॉक्टर ने उसे अपने घर के पास एक आउट पेशेंट रेडियोलॉजी विभाग का नाम दिया। अस्पताल के लिए एक कॉल का खुलासा हुआ कि लागत का उसका हिस्सा 2,800 डॉलर से अधिक होगा क्योंकि मेगन के स्वास्थ्य बीमा में 5,000 डॉलर का कटौती थी, उसने कुछ सवाल पूछने का फैसला किया: क्या मुझे वाकई इसकी ज़रूरत है? कहीं कम महंगे हैं?
हेल्थकेयरब्लूईबुक डॉट कॉम की एक त्वरित खोज ने पेट की सीटी स्कैन के लिए उचित मूल्य की पुष्टि की थी $ 800- $ 2,800 नहीं अधिक ऑनलाइन शोध में दर्जनों मेडिकल इमेजिंग केंद्रों की पहचान हुई – जिसमें डॉक्टर के कार्यालय के पास एक भी शामिल है। बीमा कंपनी ने बातचीत की कीमत 407 डॉलर थी- अस्पताल के प्रारंभिक मूल्य का एक अंश। मेगन केवल एक छोटे से शोध ऑनलाइन करकर लगभग 2,400 डॉलर बचाने में सक्षम था
मेगन का अनुभव अद्वितीय नहीं है आजकल बढ़ते हुए रोगियों ने अपने चिकित्सकीय बिलों में सबसे ज्यादा, या सभी को भुगतान किया है। मेगन की तरह, वे अपनी स्वास्थ्य देखभाल डॉलर को आगे बढ़ाने के तरीके ढूंढ रहे हैं।
वे एक समस्या का सामना करते हैं: यह जानने के लिए कि क्या खरीदने के निर्णय लेने से पहले स्वास्थ्य देखभाल सेवाएं वास्तव में खर्च होती हैं यद्यपि यह अमेरिकी अर्थव्यवस्था का एक छठा हिस्सा है, लेकिन स्वास्थ्य देखभाल सभी के लिए खरीदारी करना मुश्किल है, लेकिन स्वास्थ्य देखभाल खरीद का एक छोटा सा प्रतिशत है। अधिकांश भाग के लिए, कोई भी कभी स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं के लिए वास्तविक मूल्य नहीं देखता है- न कि डॉक्टर, मरीज़ नहीं, न कि नियोक्ता, कर्मचारी नहीं।
कारण मरीज़ कीमतों को कभी नहीं देखते हैं क्योंकि तृतीय-पक्ष दाताओं (बीमा कंपनियों, नियोक्ता और सरकार) प्रदाताओं के साथ बातचीत करते हैं-पारंपरिक बीमा के तहत एक छोटे से सह-वेतन वाले मरीजों को छोड़ते हैं। चूंकि किसी को भी सेवाओं की कीमत नहीं मिलती है, इसलिए व्यक्तियों को अधिक से अधिक उपभोग करने और देखभाल करने वालों के लिए अतिरिक्त प्रोत्साहन देने के लिए हर प्रोत्साहन दिया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप कीमती स्वास्थ्य देखभाल संसाधनों की बर्बादी होती है। और वास्तविक कीमतों के बिना, तीसरे पक्ष के दाताओं या किसी के लिए न्यूनतम संभव कीमतों पर बातचीत करने के लिए कोई आधार नहीं है।
हाल ही में, हालांकि, अधिक से अधिक नियोक्ता अपने कर्मचारियों को किराने का सामान के लिए खरीदारी करने के तरीके के बारे में स्वास्थ्य देखभाल के लिए खरीदारी करने के लिए प्रोत्साहित कर रहे हैं। उस गतिविधि को प्रोत्साहित करने के लिए, नियोक्ता अपने कर्मचारियों को स्वास्थ्य बचत खाते के माध्यम से अपने स्वयं के स्वास्थ्य देखभाल डॉलर का प्रबंधन करने की अनुमति दे रहे हैं।
एचएसए के पीछे का विचार सरल है: बीमा कंपनी या सरकार को अपने सभी स्वास्थ्य डॉलर देने की बजाए, आपने उन कुछ डॉलर को उस खाते में डाल दिया जो आपके पास है और आप नियंत्रण कर रहे हैं।
यह बेकार स्वास्थ्य देखभाल खर्च को कम कर देता है क्योंकि मेगन जैसे व्यक्ति अपने पैसे खर्च करते हैं, अक्सर सबसे कम कीमत मिलते हैं, और वे यह तय भी कर सकते हैं कि वे वास्तव में उन सेवाओं को खरीदना चाहते हैं या नहीं। एक हाल ही में रांड कॉर्प के अध्ययन में पाया गया कि एचएसए के मरीज़ों ने लगभग 30 प्रतिशत तक चिकित्सा व्यय को कम कर दिया है, बिना उनके स्वास्थ्य को प्रभावित किया है
एचएसए खाते में जमा प्रीटाक्स डॉलर के साथ बनाये जाते हैं कोई न्यूनतम मासिक या आवश्यक एकमुश्त-राशि नहीं है। 2013 के लिए, वे एक व्यक्ति के लिए अधिकतम $ 3,250 और परिवार के लिए 6,450 डॉलर का योगदान कर सकते हैं। उन निधियों पर अर्जित ब्याज आयएआरए के समान कर से मुक्त है।
क्योंकि वे स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों के लिए पैसा अलग कर सकते हैं, एचएसए खाते के मालिकों को एक उच्च-घटाया स्वास्थ्य देखभाल नीति खरीदने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, जिसमें व्यापक कवरेज योजनाओं की तुलना में कम प्रीमियम है।
जब व्यक्ति को देखभाल की ज़रूरत होती है, तो वे अपने एचएसए खाते से पहले खर्च करते हैं, बीमाकर्ता द्वारा बातचीत की दर या उससे कम भुगतान करते हैं, यदि उन्हें मिल जाए यदि वे अपनी बीमा पॉलिसी घटाए जाने से पहले अपने एचएसए फंडों को निकालाते हैं, तो वे जेब से भुगतान करते हैं।
एक बार जब वे अपनी पॉलिसी घटाते हैं, तो बीमा सभी शेष वार्षिक लागतों का भुगतान करता है, जब रोगी अधिकतम आउट-पॉकेट तक पहुंचते हैं 2012 में, न्यूनतम कटौती $ 1,200 (व्यक्तिगत) और $ 2,400 (परिवार) है, लेकिन कटौती करने वाले कई हजार डॉलर अधिक रेंज कर सकते हैं
मरीजों को भरोसा हो सकता है कि वे उसी तरह उचित मूल्य प्राप्त कर रहे हैं कि वे यह सुनिश्चित करेंगे कि वे किसी अच्छे के लिए एक उचित मूल्य प्राप्त कर रहे हैं-चारों ओर फोन करके और विभिन्न प्रदाताओं के आरोपों से सीखते हैं। ऑनलाइन टूल, जैसे हेल्थकेयरब्लूबुकबुक, व्यक्तियों की कीमतों की तुलना में मदद करते हैं
आलोचकों का सवाल है कि मरीज़ों के पास अच्छे निर्णय लेने के लिए ज्ञान और खुफिया है, चाहे मरीज़ आवश्यक देखभाल को छोड़ दें या देखभाल का सेवन करें, और लोग बीमार होने पर कीमतें कैसे बातचीत करेंगे। वास्तव में, एचएसए के प्रदाताओं पर उनका सबसे बड़ा प्रभाव रहा है।
जब स्वास्थ्य देखभाल डॉलर रोगी के हाथों में होते हैं, बाजार-डॉक्टरों, अस्पतालों और प्रयोगशालाओं के आपूर्ति पक्ष पर, उन मूल्यों को कम करके, गुणवत्ता में बढ़ोतरी और देखभाल को अधिक सुलभ बनाने के लिए उन डॉलर के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं। उदाहरणों में आरएक्स। कॉम। (पहली ऑनलाइन मेल ऑर्डर दवा व्यापार), मिनिटक्लिनिक (पहली चलने वाली क्लिनिक श्रृंखला), टेलीडोक (पहली टेलीफोन परामर्श सेवा) और वॉलमार्ट की दवाओं के लिए $ 4 मूल्य शामिल हैं
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जब प्रदाताओं को पारदर्शी और प्रतिस्पर्धी मूल्य प्रदान करने के लिए नि: बढ़ी हुई प्रतियोगिता उपभोक्ताओं के लिए उच्च गुणवत्ता और बेहतर सेवा को प्रोत्साहित करती है। सार्वभौमिक कवरेज के व्यावहारिक, यथार्थवादी और व्यावहारिक रूपों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, मेरी हाल की किताब, अनमोल: हेल्थकेयर संकट का इलाज पढ़ें ।