हम में से अधिकांश पर्याप्त बचत नहीं करते हैं। एक अनुमान के अनुसार, 25 वर्ष की उम्र में बचत करने वाले लोग सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का लगभग 15 प्रतिशत दूर कर देना चाहिए। यह प्रतिशत 40 साल की उम्र से शुरू होने वाले लोगों के लिए 43 प्रतिशत तक चढ़ता है। आश्चर्य की बात नहीं है, यह हासिल करना मुश्किल है।
हाल ही में उल्लिखित अनुसार, इस कठिनाई में कई कारक योगदान करते हैं। भविष्य का पुरस्कार है कि बचत हमें काटने की इजाजत देती है अमूर्त हैं, और बर्तनों को बचाने (विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के लिए) कई प्रतीत होता है महत्वहीन योगदान का संचयी प्रभाव है। वर्तमान इच्छाओं और जरूरतों के पक्ष में भविष्य में खपत बलिदान करके लोगों को अक्सर अन्य लोगों के खर्च को बनाए रखने के लिए प्रेरित किया जाता है।
यह यहां पर केंद्रित है और अब यह समस्या का क्रूक्स है। यह हमें बार-बार परेशानी में डाल देता है। पैसे बचाने के लिए योजना और आत्म-नियंत्रण की आवश्यकता होती है। दुर्भाग्य से, इच्छाशक्ति नकली परिणामों के साथ एक मांग प्रक्रिया है। स्वास्थ्य के डोमेन से एक उदाहरण इस बिंदु को बहुत अच्छी तरह से दिखाता है। हाल ही में टीवी पर दिखाए गए एक प्रयोग में (मूल रूप से यहां थोड़ा अलग रूप में प्रकाशित), स्वयंसेवकों को एक अध्ययन के लिए भर्ती किया गया था और उन्होंने “दीवार बैठने” के रूप में शारीरिक रूप से कठिन कार्य करने के लिए कहा था। तब उन्हें दो समूहों में विभाजित किया गया।
परीक्षण समूह में व्यक्ति एक टेबल पर बैठे थे और एक प्रश्नावली भरने के लिए कहा था। मेज पर स्वादिष्ट गंध की कुकीज़ की एक प्लेट रखी गई थी। उनसे अनजान, उन्हें जानबूझ कर रखा गया था, इसलिए प्रतिभागियों को उन्हें खाने के लिए प्रलोभन का विरोध करना होगा (उन सभी ने वास्तव में इसे सफलतापूर्वक किया)। नियंत्रण समूह में व्यक्तियों को आत्म-नियंत्रण नहीं करना पड़ेगा।
तब सभी प्रतिभागियों को शारीरिक कार्य करना पड़ा। अंदाज़ा लगाओ की क्या हुआ? आपने सही अनुमान लगाया है: जिन लोगों को पहले अभ्यास करना था, वेशक्ति में प्रदर्शन में कमी आई थी। उन्होंने इस काम को और अधिक दर्दनाक माना और दीवार समूह को नियंत्रण समूह में जितनी जल्दी बैठे छोड़ दिया।
तो, जब आपके वित्त की बात आती है, तो क्या आपको बस अपने दर्द में देकर कैप्चर करना चाहिए और उस फैंसी टीवी को खरीदना चाहिए जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता नहीं है? बेशक नहीं। आत्म-नियंत्रण एक मानव गुण है जिसे बढ़ावा दिया जाना चाहिए।
एक व्यवहार विज्ञान दृष्टिकोण से, चीजें थोड़ा अलग दिखती हैं। जबकि हमें इच्छाशक्ति या आत्म-नियंत्रण के अभ्यास को बढ़ावा देने की आवश्यकता है, हमें परिणामों को प्राप्त करने के लिए मानव कमियों के साथ भी काम करना होगा। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति योजनाओं में स्वचालित नामांकन एक साधारण व्यवहारिक हस्तक्षेप है जो लोगों के कुछ भी करने की प्रवृत्ति के साथ काम करता है।
बचत बढ़ाने के लिए एक और महत्वपूर्ण व्यवहार दृष्टिकोण अच्छा समय पर आधारित है। यह स्वीकार करने के बारे में सब कुछ है कि लोग इस समय “savable पलों” को लक्षित करके रहते हैं। कई ऐप्स पहले से ही उपलब्ध हैं जो आपको “खर्च करते समय सहेजने” की अनुमति देते हैं, उदाहरण के लिए, जब आप खरीदारी करते हैं तो अपना अतिरिक्त परिवर्तन हटाकर।
अधिक महत्वपूर्ण लेकिन कम अक्सर समझने योग्य क्षण होते हैं यदि आप एक ऐसे कर्मचारी हैं जो भुगतान बोनस प्राप्त करते हैं या जब कोई रिश्तेदार आपको विरासत छोड़ देता है। लेकिन उन क्षणों का सबसे व्यापक फ्लोरिडा में चाची डेज़ी द्वारा छोड़े गए पैसे के बारे में नहीं है- यह वाशिंगटन डीसी में अंकल सैम से आपकी कर वापसी है।
शोधकर्ताओं ने हाल ही में कम मध्यम आय वाले परिवारों से आधे मिलियन से अधिक टर्बोटेक्स उपयोगकर्ताओं पर किए गए बड़े पैमाने पर अध्ययन के परिणामों की सूचना दी। उन्होंने पाया कि लोगों को आपात स्थिति, बड़ी टिकट खरीद, या सेवानिवृत्ति के लिए संघीय धनवापसी बचाने के लिए प्रोत्साहित करना एक महत्वपूर्ण अंतर बना। लोगों ने अन्यथा की तुलना में 50 प्रतिशत अधिक धन बचाया।
इस तरह के व्यवहारिक हस्तक्षेप की सफलता सही समय पर सही संदेश भेजने के लिए नीचे नहीं है। व्यवहार को यथासंभव घर्षण के रूप में बनाने का भी एक मामला है। दरअसल, नोबेल पुरस्कार जीतने वाले व्यवहारवादी अर्थशास्त्री रिचर्ड थालर के व्यवहार में बदलाव के लिए उनके घबराहट दृष्टिकोण में एक सरल मंत्र है: “इसे आसान बनाएं”। यह वह जगह है जहां तकनीक आपके savable क्षणों को वास्तविक बचत में बदलने में मदद कर सकती है।
इसलिए, जैसा कि आप अपने वित्तीय भविष्य के लिए योजना बनाते हैं, क्यों नहीं अपने व्यक्तिगत समझने योग्य क्षणों की पहचान करके शुरू करें? और इससे पहले कि आप कुकी जार को सिक्का जार में परिवर्तित कर लें, उस तकनीक का लाभ उठाने पर विचार करें जो दूसरों ने आपके लिए इसे आसान और अधिक प्रभावशाली बनाने के लिए डिज़ाइन किया है। आपकी कर वापसी अच्छी शुरुआत होगी। यह लमहा समझ लो!
