स्वास्थ्य देखभाल में इतनी सारी समस्याओं का कारण यह है कि लगभग हर जगह हम देखते हैं, लोगों को प्रतिकूल प्रोत्साहन-रोगियों, डॉक्टरों, नियोक्ताओं, कर्मचारियों आदि का सामना करना पड़ता है। जब वे उन प्रोत्साहनों का जवाब देते हैं, तो वे ऐसे काम करते हैं जो लागतें कम, गुणवत्ता कम करती हैं, और अधिक मुश्किल से देखभाल करने के लिए अन्यथा मामला होता।
उन विकृत प्रोत्साहनों की जड़ में खराब सार्वजनिक नीति है
पूर्व-ओबामाकेर विरूपणों जो कि महत्वपूर्ण विकल्प प्रभावित हुए हैं
बीमा या अपूर्वदृष्टि? क्योंकि हम व्यक्तिगत रूप से खरीदे गए बीमा के लिए सब्सिडी पर खर्च किए बिना अपूर्वदृष्टि के लिए मुफ्त देखभाल पर अधिक खर्च कर रहे थे, लाखों लोगों को अपूर्वदृष्ट होने का प्रोत्साहन था।
सार्वजनिक या निजी? चूंकि हम व्यक्तिगत तौर पर खरीदे गए बीमा के लिए सब्सिडी पर खर्च करते हुए मेडिकाएड और सीएपी जैसे सार्वजनिक कार्यक्रमों पर ज्यादा खर्च करते थे, इसलिए लाखों लोगों को निजी बीमा चुनने के बजाय सार्वजनिक बीमा का चयन करने के लिए प्रोत्साहन था।
व्यक्तिगत या समूह? चूंकि नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए बीमा को कर कानून के माध्यम से उदारता से सब्सिडी दी गई थी, जबकि व्यक्तिगत रूप से खरीदी गई बीमा में लगभग कोई कर राहत प्राप्त नहीं हुई थी, निजी बीमा वाले अधिकांश लोगों में गैर-पोर्टेबल, नियोक्ता द्वारा प्रदत्त कवरेज थे
तृतीय-पक्ष या स्व-बीमा? चूंकि नियोक्ता द्वारा प्रदत्त बीमा को कर कानून के जरिए उदारतापूर्वक सब्सिडी दी गई थी, जबकि स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) के लिए समान सब्सिडी प्राप्त करने की लोगों की क्षमता काफी सीमित थी, लोगों में बहुत अधिक पूर्व और बाद के बहुत कम थे। इसके बदले में संपूर्ण चिकित्सा बाज़ार के तीसरे पक्ष के दाता वर्चस्व और असली बाजार निर्धारित मूल्यों को समाप्त करने के लिए प्रेरित किया।
जोखिम के लिए मार्केट में विकल्प क्योंकि सामान्य बाजार बलों को पूरी तरह से दमित कर दिया गया था, व्यक्तिगत बाजार वास्तविक स्वास्थ्य बीमा के बाहर बस अस्तित्व में नहीं था।
ओबामाकेर विरूपण
तो सस्ती देखभाल अधिनियम ने इन समस्याओं के बारे में क्या किया? यह उनमें से हर एक खराब बना दिया!
क्या किया जा सकता है?
इस श्रृंखला के भाग I में, मैंने ओबामाकेयर में चार साधारण परिवर्तन प्रस्तावित किये:
आइए देखते हैं कि इन परिवर्तनों को लोगों के लिए मौलिक विकल्पों पर कैसे असर पड़ता है।
बीमा या अपूर्वदृष्टि? यदि लोग मेडिकेड में खरीदने के लिए अपने टैक्स क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं, तो किसी को भी बिना बीमा के लिए कोई वित्तीय कारण नहीं है
लावारिस टैक्स क्रेडिट के साथ हमें क्या करना चाहिए? मैंने लंबे समय से उन्हें उन समुदायों में सुरक्षा-निधि संस्थानों में भेजने का सुझाव दिया है जहां पर अपूर्वदृष्ट रहते हैं। (यहां और यहां देखें।) इस तरह से पैसे लोग लोगों का पालन करेंगे। यदि किसी समुदाय में सभी लोग बीमा का विकल्प चुना करते हैं, तो टैक्स क्रेडिट निजी बीमा के लिए भुगतान करने में मदद करेगा। अगर हर कोई अपूर्वदृष्ट होने के लिए निर्वाचित हो जाता है, तो पैसे एक स्थानीय सुरक्षा संस्था में वापस जाएगा क्योंकि मरीज अपने मेडिकल बिलों का भुगतान नहीं कर सकते हैं।
अब मुझे लगता है कि यह बहुत उदार था। बीमित व्यक्ति के रूप में अपूर्वदृष्ट केवल लगभग आधा स्वास्थ्य देखभाल का उपयोग करता है प्लस वे अपनी जेब से लगभग आधे खर्चों का भुगतान करते हैं इसलिए यदि लोग $ 1 टैक्स क्रेडिट को बंद कर देते हैं, तो 25 सेंट को स्थानीय सुरक्षा निवल संस्था में भेजना चाहिए।
सार्वजनिक या निजी? अगर हर कोई मेडिकेड में खरीदने के लिए अपने टैक्स क्रेडिट का इस्तेमाल कर सकता है और मेडिकाड पर हर कोई क्रेडिट का दावा कर सकता है और निजी बीमा खरीद सकता है, तो सार्वजनिक और निजी बीमा एक स्तर के खेल मैदान पर प्रतिस्पर्धा करेगा।
व्यक्तिगत या समूह? निजी बीमा के लिए एकमात्र सरकारी सब्सिडी के रूप में एक सार्वभौम कर टैक्स क्रेडिट के साथ, व्यक्तिगत बीमा और समूह बीमा एक स्तर के खेल मैदान पर प्रतिस्पर्धा करेंगे। अगर हम उन प्रतिबंधों को हटा दें जो नियोक्ताओं को अपने कर्मचारियों के लिए व्यक्तिगत रूप से स्वामित्व वाली बीमा खरीदने से रोकते हैं तो इससे बेहतर होगा।
तृतीय-पक्ष या आत्म-बीमा? रोथ एचएसए के साथ, योगदान के बाद कर डॉलर के साथ किया जाता है। एक निश्चित-कर-टैक्स क्रेडिट के साथ, किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम (क्रेडिट की राशि से अधिक और उससे अधिक) का भुगतान कर-टैक्स डॉलर के साथ किया जाएगा। यह एक स्तरीय खेल मैदान पर तीसरे पक्ष के बीमा और व्यक्तिगत आत्म-बीमा रखता है। चूंकि रोथ एचएसए से निकासी कर मुक्त हैं, गैर-स्वास्थ्य वस्तुएं और सेवाएं एक स्तर के खेल मैदान पर स्वास्थ्य देखभाल के खिलाफ व्यापार करेंगे। और चूंकि रोथ खातों में कर मुक्त होते हैं, भविष्य में स्वास्थ्य और गैर-स्वास्थ्य खपत एक स्तर के खेल मैदान पर भी व्यापार करेंगे।
जोखिम के लिए मार्केट में विकल्प चिकित्सा एडवांटेज कार्यक्रम की तरह, एक अच्छी तरह से चलाने वाले विनिमय बीमा कंपनियों को हमेशा प्रीमियम प्राप्त करना चाहिए जो कि वास्तव में निष्पक्ष हो। यही है, बीमाकर्ता का प्रीमियम एनरोलीय की अपेक्षित चिकित्सा लागतों के बराबर होना चाहिए। एनरोलीज खुद एक समुदाय-रेटेड प्रीमियम का भुगतान करेंगे यदि कोई अतिरिक्त लागत है, तो उसे एनरोली के पिछले बीमाकर्ता द्वारा भुगतान किया जाना चाहिए। अलग तरीके से रखें, कोई भी बीमा पूल (एक्सचेंज के अंदर या बाहर) कभी भी विनिमय योजना पर अपने उच्च-लागत, बीमार विनियोगों को डंप करने में सक्षम होना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि स्वास्थ्य योजनाओं के स्वास्थ्य क्षमता की परवाह किए बिना, सभी संभावित एनरोलीयस के लिए प्रतिस्पर्धा करने के लिए आदर्श प्रोत्साहन दिए गए हैं। यह हृदय रोग या कैंसर के लिए स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं को प्रोत्साहित करता है कि वे उच्च गुणवत्ता वाले, कम लागत वाले विशेष देखभाल वाले प्रदाताओं को कहते हैं।
इसी समय, व्यक्तियों को सिस्टम को खेलने की अनुमति नहीं दी जानी चाहिए उदाहरण के लिए, किसी को किसी महंगी बीमारी को विकसित करने के बाद किसी भी अमीर योजना में अपग्रेड करने की अनुमति नहीं दी जानी चाहिए, जिससे समुदाय-रेटेड प्रीमियम का भुगतान किया जा सके। एक बार नामांकन के बाद, जो लोग एक अमीर योजना में अपग्रेड करना चाहते हैं, उन्हें उन्नयन के पूर्ण विचुंबक लागत पर लगाया जाना चाहिए। यदि वे डाउनग्रेड करते हैं, तो उन्हें पूर्ण ऐक्चुअरीअल बचत का एहसास होना चाहिए।
इसी तरह, बीमार होने तक किसी को भी अपरिवर्तित रहने की इजाजत नहीं दी जानी चाहिए और फिर बाकी सभी भुगतान करने वाले बीमा के लिए बीमा खरीदना चाहिए। मेडिकेयर पार्ट्स बी और डी कार्यक्रमों और मेडिगैप बाजार में लोगों को दंडित किया जाना चाहिए, अगर वे पहले मौके पर बीमा नहीं करते हैं। आदर्श जुर्माना चिकित्सा हामीदारी है I
अच्छी तरह से चल रहे बीमा बाज़ार में, लोग पूरी लागत का भुगतान करेंगे और हर बदलाव के पूरा लाभ उठाएंगे। इससे उन्हें बीमा खरीदने के लिए एक अविष्कारित आर्थिक प्रोत्साहन के साथ छोड़ दिया जाता है और बीमा चुनना होता है जो सबसे अच्छा अपने व्यक्तिगत और परिवार की जरूरतों को पूरा करता है।
परिणाम इन चार परिवर्तनों के साथ हम एक स्वास्थ्य प्रणाली के साथ शुरू कर देंगे, जिसमें प्रोत्साहन हर दिशा में प्रतिकूल हैं और इसे एक रूप में परिवर्तित कर दिया है जिसमें हर कोई आर्थिक प्रोत्साहन आदर्श है।
[ जॉन गुडमैन के स्वास्थ्य नीति ब्लॉग पर क्रॉस-पोस्ट]
* * *
Obamacare के लिए वैकल्पिक विकल्प के लिए, कृपया स्वतंत्र संस्थान की व्यापक रूप से प्रशंसित पुस्तक देखें: अनमोल: हेल्थकेयर संकट का इलाज , जॉन सी। गुडमैन द्वारा
