समय पैसा है … लेकिन जैसा कि आप सोचते नहीं
हर सलाहकार ने उनसे मुलाकात की है: वे ग्राहक जो अपनी संपत्ति को कभी नहीं जगाएंगे, लेकिन वे चिंता से इतने भरे हुए हैं कि वे जो कुछ भी हासिल नहीं कर सकते हैं। फिर ऐसे लोग हैं जो बहुत खुश हैं … क्योंकि वे गरीब घर में अपना रास्ता बिताते हैं। हालांकि वे आसानी से ग्राहकों के साथ काम करने के लिए नहीं हो सकते हैं, ये लोग इस अद्भुत उदाहरण हैं कि 'वित्तीय कल्याण' की किसी भी अर्थपूर्ण परिभाषा में बैलेंस शीट पर सिर्फ संख्याएं शामिल होने की आवश्यकता क्यों नहीं है।
मॉर्निंगस्टार में (जहां मैं एक व्यवहार शोधकर्ता के रूप में काम करता हूं), वित्तीय स्वस्थता को चलाने वाले कारकों के बारे में अधिक जानने के लिए, हम पारंपरिक जनसांख्यिकीय दृष्टिकोण के साथ मनोविज्ञान अनुसंधान का संयोजन कर रहे हैं। यहां, हम इस काम से एक निष्कर्ष देखेंगे, जो धन संचय के एक महत्वपूर्ण ड्राइवर (वित्तीय कल्याण की संख्यात्मक आयाम) को इंगित करता है।
(मानसिक) समय पैसा है
कई सौ अमेरिकों के एक सर्वेक्षण में, हमने पाया कि आय में निश्चित रूप से लोगों की बचत दर पर असर पड़ा है, वैसे ही उम्र, शिक्षा, लिंग और क्षेत्र जैसे अन्य जनसांख्यिकी कम महत्वपूर्ण हैं। क्या विशेष रूप से दिलचस्प था कि बचत और शेष बचत की दोनों गतिविधियों से संबंधित एक महत्वपूर्ण कारक जनसांख्यिकी से संबंधित नहीं था। इसे समय के साथ करना था विशेष रूप से, मानसिक समय
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जो लोग भविष्य में आगे सोचते हैं, वे अधिक बार बचत करते हैं, और सेवानिवृत्ति और गैर-सेवानिवृत्ति बचत श्रेणियों दोनों में बड़ी बचत शेष राशि का निर्माण करते हैं। क्या विशेष रूप से उल्लेखनीय था कि यह प्रभाव तब भी महत्वपूर्ण था जब आय, आयु, लिंग और शिक्षा के लिए नियंत्रित किया गया।
ऊपर दिए गए ग्राफ़ में, बायीं तरफ समूह अल्पावधि में सोचता है। सही पर समूह आगे कई वर्षों सोचता है। जो लोग लंबे समय तक सोचते हैं, उनमें भी सबसे कम आय वाले समूह ($ 10,000 / वर्ष से भी कम) की बचत की आदतों में उच्चतम आय वर्ग ($ 200K / yr से अधिक) में अल्पकालिक विचारकों की प्रतिद्वंद्विता थी। इन आदतों में हर पेचेक से बचत होती है, बड़ी खरीद के लिए बचत, घर खरीदना और सेवानिवृत्ति के लिए बचत जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत।
जब हम रिटायरमेंट सेविंग बैलेंस को देखते हैं तो लंबे और शॉर्ट-टर्म विचारकों के बीच का अंतर भी अधिक हड़ताली है।
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इस आलेख में, हम देखते हैं कि जब किसी व्यक्ति का मानसिक समय क्षितिज छोटा होता है (बाईं ओर समूह), तो उन लोगों की तरह सेवानिवृत्ति के लिए लगभग उतनी ही बचत नहीं होती, जो लंबे समय तक सोचते हैं, यहां तक कि जब वे कई हज़ारों से ज्यादा कमाते हैं -रम विचारकों जो लोग लंबे समय तक सोचते हैं, जब तक वे कम से कम $ 25,000 / साल कमा रहे हैं, वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के तरीके खोज रहे हैं। फिर, यह प्रभाव तब भी महत्वपूर्ण था जब उम्र, शिक्षा, लिंग, और भौगोलिक क्षेत्र के लिए नियंत्रण। स्पष्ट रूप से, (मानसिक) समय पैसा है
क्या करने के लिए एक व्यक्ति है?
सबसे पहले, अपने मानसिक समय के क्षितिज का स्टॉक लें आप कितनी दूर सोचते हैं और योजना करते हैं? कुछ सप्ताह? महीने? वर्षों? आपके मानसिक समयावधि से आपका दिन-प्रतिदिन का निर्णय गहराई से प्रभावित होगा। इस अंतरिक्ष में मैंने पिछले काम से यह दिखाया है कि भविष्य के किसी भी चित्र की मानसिक समय क्षितिज और स्पष्टता वित्तीय व्यवहारों पर असंतोष का प्रभाव भी कम कर सकती है।
अगर आपको लगता है कि आपको औसत से पांच साल पहले से कम लगता है, तो आपको उच्च ऋण-से-आय अनुपात, कम बचत दर, और अधिक आवेगी खर्च के जोखिम पर पड़ सकता है। अच्छी खबर यह है कि आशा है
भविष्य में आगे बढ़ने के लिए खुद को देखने में मदद करना आपके द्वारा आज के विकल्पों को प्रभावित कर सकता है ऐसा करने का एक मजेदार तरीका उम्र का प्रगति है आपका चेहरा। जब लोग अपने भविष्य के स्वभाव के करीब महसूस करते हैं तो वे बेहतर बचतकर्ता होते हैं।
कुछ लोग अपने चेहरे को देखकर दूर रह सकते हैं, हालांकि, उस स्थिति में, विज़ुअलाइज़ेशन अभ्यास आपको उन लक्ष्यों के बारे में सोचने में मदद कर सकते हैं, जिन्हें आप भविष्य में पहुंचाना चाहते हैं। कई वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को एक निबंध लिखने के लिए कहते हैं, जो विवरण देते हैं कि वे अपने जीवन को वित्तीय स्वतंत्रता तक पहुंचने की तरह कबूल करेंगे, और अपनी योजना की समीक्षा बैठक में लाएंगे। यह ग्राहकों को अपने लक्ष्यों को परिशोधित करने और उनकी प्राथमिकताओं को सही बनाने में मदद कर सकता है, जो सेवानिवृत्ति के बाद जीवन के लिए यथार्थवादी संख्यात्मक उम्मीदों को सेट करने में भी मदद करता है। तुम कहाँ रहोगे? आप अपना समय कैसे व्यतीत करेंगे? आप किसके साथ अपना समय व्यतीत करेंगे? विज़ुअलाइजेशन के साथ याद रखना महत्वपूर्ण बात है विस्तार। हमारे अनुसंधान में, हमने देखा कि किसी व्यक्ति की मानसिक तस्वीर की स्पष्टता का व्यवहार पर एक बड़ा प्रभाव था (लगभग समय के क्षितिज के बराबर)। आगे की सोच के संयोजन, और स्पष्टता और विस्तार से सोचना बेहतर बचत व्यवहार को चलाने के लिए एक शक्तिशाली मानसिक चाल है
आगे की सोच एक आदत है, और सभी आदतों के निर्माण के लिए समय लगता है। अगर आप अल्पकालिक सोचने के आदी हैं, तो 30 साल तक अपने विचार को आगे बढ़ाने की कोशिश कर सकते हैं, अवास्तविक हो सकता है क्या आप केवल अगले छह महीनों के बारे में सोचते हैं? अब से 1 वर्ष के बारे में सोचने का प्रयास करें क्या आप एक या दो साल आगे सोचते हैं? तीन साल की योजना बनाने के लिए खुद को चुनौती दें यह एक मानसिक कारक हजारों छोटे दैनिक निर्णयों को प्रभावित कर सकता है, और अंत में, यह समय पर, सुरक्षित सेवानिवृत्ति और एक देरी, अनिश्चित एक के बीच का अंतर हो सकता है।
और भी आने को है
अगले हफ्ते, मैं उन कारकों में से एक पर चर्चा करूंगा जो आर्थिक कल्याण के भावनात्मक पक्ष को चलाती हैं। इस काम का अधिक विस्तृत अन्वेषण मॉर्निंगस्टार से एक आगामी श्वेत पत्र में प्रकाशित किया जाएगा।
– डॉ। सारा न्यूकॉम्ब मॉर्निंगस्टार, इंक। के लिए एक व्यवहार अर्थशास्त्री है
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